Kredītlīnija

Kas ir kredītlīnija?

Kredītlīnija, nereti saukta par overdraftu, ir īstermiņa aizdevums, kā iegūšanai nav nepieciešams nekāda veida nodrošinājums – ne ķīla, ne galvojums. Kredītlīnija ir aizdevums ar noteiktu limitu, kas tiek ieskaitīts kredītņēmēja bankas kontā un kalpo par papildus finanšu līdzekli. Ar šo aizdevumu kredītņēmējs var rīkoties tāpat kā ar personīgajiem līdzekļiem. Turklāt, kredītlīnija sniedz iespējas izņemt skaidru naudu no bankomāta un norēķināties ar karti arī tad, kad kredītņēmēja personīgie līdzekļi nav pietiekoši. Kopumā jāsaka, ka kredītlīnija, tāpat kā citi īstermiņa aizdevumi, ir paredzēta gadījumiem, kad klientam steidzami ir nepieciešama nauda. Kredītlīnija ir finanšu produkts, ko mūsdienās nodrošina kā banku, tā arī nebanku kredītdevēji.


AizdevējsSaņemšanas laiksPirmais bez %Max pirmo reiziMaksimālā summaLNKA biedrsMin/max vecumsDarba laiks
15 min10 – 1000 €2000 € 21 – 70 D:  08:00 – 20:00
B:  09:00 – 18:00
15 min425 – 1500 €1500 € 21 – 65 D:  09:00 – 20:00
B:  11:00 -16:00
15 min5 – 1000 €2000 € 20 – 70 D:  08:00 – 22:00
B:  10:00 – 20:00
10 min50 – 3000 €3000 € 18 – 70 D:  08:00 – 22:00
B:  08:00 – 22:00
15 min420 – 1500 €1500 € 21 – 65 D:  09:00 – 20:00
B:  11:00 -16:00
15 min50 – 3000 €3000 € 20 – 70 D:  08:00 – 22:00
B:  09:00 – 18:00
5 min50 – 1500 €1500 € 20 – 75 D:  07:00 – 23:00
B:  07:00 – 23:00
30 min1000 – 10000 €10000 € 20 – 65 D:  09:00 – 19:00
B:  10:00 – 17:00
10 min100 – 1500 €1500 € 20 – 75 D:  07:00- 23:00
B:  07:00- 23:00
2 dienas1 – 1500 €1500 € 18 – 70 D:  08:00 – 22:00
B:  08:00 – 22:00

Kredītlīnijai ir sekojošas priekšrocības:

  • Atmaksājot kredītlīnijas līdzekļus pirms termiņa, ir iespējams ietaupīt uz procentu maksājumiem;
  • Kredītlīnija, kas nodrošina naudas līdzekļus vienmēr un visur, garantē finansiālo drošību;
  • Kredītlīnija nodrošina ātru un ērtu aizdevuma saņemšanu, kas iespējama gan internetā, gan viedtālruņa aplikācijā.

Kredītlīnijas limits jeb augšējā robeža tiek noteikta, individuāli izvērtējot potenciālā klienta ikmēneša ienākumu apmēru, tādēļ var teikt, ka kredītlīnija ir aizdevums pret klienta ienākumiem. Kredītlīnijas gadījumā parāds tiek dzēsts tad, kad kredītņēmēja bankas kontā ienāk aizdevumam līdzvērtīgi ienākumi, piemēram, darba alga.

Kredītlīnija parasti tiek piešķirta uz termiņu, kas nav garāks par 30 dienām jeb vienu mēnesi, bet procentu aprēķināšana par kredītlīnijas izmantošanu tiek sākta dienā, kad kredītņēmēja bankas kontā izveidojas debeta atlikums, proti, kad kredītņēmēja bankas kontā ienāk nauda. Jāpiemin, ka procenti tiek aprēķināti tikai no tās summas, ko kredītņēmējs ir iztērējis, nevis no kredītlīnijas kopējās summas. Kā jau pieminēts, procenti tiek ieturēti tikai tajā brīdī, kad kredītņēmēja bankas kontā tiek ieskaitīta nauda.

Kredītlīnijas procentu likme tiek noteikta un apstiprināta, kredītņēmējam un kredītdevējam pirms tam parakstot līgumu. Jāsaprot, ka dažādiem kredītdevējiem kredītlīnijai piemērotās procentu likmes ir dažādās, tādēļ pirms slēdziet līgumu, painteresējieties, kādas procentu likmes katrs kredītdevējs piedāvā. Pirms galīgā lēmuma pieņemšanas ir ieteicams veikt kredītdevēju un to piedāvājumu salīdzināšanu, jo atšķiras ne tikai procentu likmes, bet arī aizdevuma maksimālais apmērs, kā arī atmaksas termiņš. Izvēlieties kredītņēmēju, kura piedāvājums ir jūsu situācijai piemērotākais un izdevīgākais.

Kā iepriekš pieminēts, kredītlīnijai var pieteikties kā pie banku, tā arī pie nebanku kredītdevējiem. Kredītlīnija ir pakalpojums, kas ir pieejams gan privātpersonām, gan juridiskām personām jeb uzņēmumiem. Lai varētu sākt izmantot kredītlīnijas sniegtās priekšrocības, sākumā tai jāpiesakās pie izvēlētā kredītdevēja, tad jānosaka maksimālais kredītlimits, kāds klientam kredītlīnijas ietvaros būs pieejams, tad jānosaka kredītlīnijas procentu likme, bet tad jāapstiprina līgums, kurā atrunāti iepriekš minētie elementi un apmaksas kārtība. Pateicoties mūsdienu tehnoloģiju attīstībai, līgumu ir iespējams apstiprināt arī internetā, personas identificēšanas nolūkos uz kredītņēmēja norādīto bankas kontu pārskaitot 1 eiro centu. Kad kredītlīnija noformēta, kredītņēmējs jebkurā brīdī var sev pārskaitīt kredītlīnijā pieejamo naudas summu pilnā vai daļējā apmērā un brīvi to izmantot.

Lai saņemtu kredītlīniju, kredītņēmējam ir jāatbilst kredītdevēja noteiktajiem priekšnosacījumiem. Svarīgākais faktors ir potenciālā klienta maksātspēja jeb, šajā gadījumā kredītspēja. Kredītlīnija netiks piešķirta klientam, kuram nav stabilu un regulāru ienākumu, par kuriem atmaksāt izmantotos kredītlīnijas līdzekļus. Nereti tiek noteikts arī minimālais ienākumu apmērs mēnesī pēc nodokļu nomaksas. Katram kredītņēmējam šie kritēriji atšķiras, tomēr viens ir skaidrs – potenciālajam klientam ir jābūt maksātspējīgam.

Tik pat liela nozīme ir arī tādam rādītājam kā kredītvēsture, kas ietver visas iepriekšējās un aktuālās kredītsaistības. Lai saņemtu kredītlīniju, kredītvēsturei ir jābūt pozitīvai, proti, potenciālajam klientam nedrīkst būt parādi un kavēti maksājumi. Negatīva kredītvēsture palielina kredītdevēja risku ciest finansiālus zaudējumus, jo kredītņēmējs var bezatbildīgi un pavirši izturēties arī pret kredītlīniju, radot kredītdevējam finansiālus zaudējumus. Tā kā neviens kredītdevējs nevēlas riskēt, kredītlīnijas izsniegšana klientiem ar negatīvu kredītvēsturi gluži vienkārši tiek atteikta.

Liela nozīme ir arī potenciālā klienta vecumam. Katrs kredītdevējs minimālo un maksimālo vecuma robežu nosaka individuāli, tādēļ arī tas ir jānoskaidro, izvēloties kredītdevēju, bet viens gan ir skaidrs – lai saņemtu kredītlīniju, potenciālajam klientam ir jābūt pilngadīgam. Kredītlīniju var saņemt tikai Latvijas Republikas pilsoņi un tie, kuriem ir patstāvīgās uzturēšanās atļauja. Iesniedzot kredītlīnijas pieteikumu, potenciālajam klientam tiek pieprasīts uzrādīt personas apliecinošus dokumentus, kā arī sniegt tādu personisku informāciju un kontaktinformāciju kā, piemēram, vārds, uzvārds, personas kods, e-pasta adrese, telefona numurs, kā arī bankas konta numurs. Kā jau minēts, kredītlīnijas pieteikumu ir iespējams iesniegt gan klātienē pie kredītdevēja, gan internetā – internetbankā vai kredītdevēja mājaslapā.

Sākot izmantot kredītlīnijas sniegtās priekšrocības, kredītņēmējam izmantotie kredītlīnijas līdzekļi, protams, ir arī jāatmaksā. Kredītlīnijas apmaksa notiek līdz ar ikmēneša rēķinu apmaksu, tādēļ, ja, piemēram, kredītņēmējs konkrētajā mēnesī nebūs izmantojis kredītlīnijas līdzekļus, tam tiks piestādīts rēķins ar 00,00 EUR maksājumu, ar kuru, loģiski, nekas nav jādara. Reizi mēnesī izmantotā kredītlīnijas summa ir jāatmaksā – to iespējams atmaksāt gan pilnā apmērā, gan samaksājot tikai noteikto minimumu. Ja ir vēlēšanās un varēšana, kredītlīnijas līdzekļu apmaksu, protams, var veikt arī pirms termiņa, tādējādi ietaupot naudu uz procentu maksājumiem. Kad tas ir izdarīts, kredītņēmējs ir tiesīgs atkārtoti aizņemties naudu no kredītlīnijas līdzekļiem.

Viena no kredītlīnijas priekšrocībām ir fakts, ka kredītņēmējs aizņemto naudu var atmaksāt pirms termiņa, tādējādi ietaupot uz procentu maksājumiem, turklāt, kredītņēmējam ir jāmaksā procenti tikai par to naudas summu, kas ir izmantota. Tātad, ja mēneša ietvaros kredītņēmējs nav izmantojis kredītlīniju, tam nekas nav jāmaksā. Vēl viena no kredītlīnijas priekšrocībām ir fakts, ka aizdevums pastāvīgi atrodas kredītņēmēja bankas kontā, tādēļ tā ir pieejama kredītņēmējam jebkurā diennakts laikā, atšķirībā no, piemēram, ātrajiem kredītiem, kurus iespējams iegūt tikai konkrētās dienās un konkrētos laikos.